Фінансовий переворот: Чому нова ера FinTech вимагає мужності та стратегічних дій

Камран Ансари, один із провідних фахівців у сфері фінансових технологій, за свою кар’єру спостерігав за численними змінами у цій динамічній галузі. Від появи перших цифрових гаманців до зростання мільярдних стартапів, його досвід охоплює майже всі важливі етапи розвитку FinTech. З близько ста інвестиціями, серед яких значаться початкові вкладення в такі компанії як Venmo, Braintree, Facebook і Robinhood, Ансари знає, що відрізняє емоційний бум від справжнього впливу.

Сьогодні, працюючи партнером у Infinity Ventures, він використовує свої знання в умовах ринку, який переживає свою найважчу іспит. «Вибуття не було настільки низьким, як зараз», — ділиться Ансари. «Потік злиттів і поглинань сповільнився до небачених розмірів, що змушує засновників FinTech зосередитися на стійкому зростанні і доводити свою прибутковість».

Нова Ринкова Реальність

Ансари вже не вперше стикається з корекціями на ринку, проте цьогорічна ситуація виглядає особливо стильною. «Часи швидкого заробітку і ріст оцінок залишилися в минулому. Тепер покупці очікують прибуткових цілей після багатьох років фінансування моделей, що витрачають кошти», — пояснює він. Infinity Ventures зосереджується на інвестуваннях на етапах Seed та Series A, де зазвичай відбуваються злиття, і тут цьогорічні показники також знизилися до критичного рівня. «Кілька приватних інвестфірм придбали невеликі публічні FinTech, проте загалом M&A залишаються надзвичайно тихими», — зазначає він.

Попри це, Ансари бачить потенціал у тихому періоді. «Фінансові технології регулюються не без причини. Обійти ліцензування або відповідність вимогам не вийде. Створення якісних продуктів вимагає років — а не місяців», — додає він.

Практичний Підхід до Інвестицій

За словами Ансари, справжня цінність Infinity Ventures полягає в їхньому підході. «Ми не просто інвестуємо — ми беремо активну участь у процесах», — стверджує він. «Ми допомагаємо засновникам з fund-raising, знайомствами та плануванням капіталу». Цей практичний підхід відображає методи самого Ансари, відточені за роки роботи в галузі. «Венчурний капітал — це не нульова сума. Багато угод можна заключити з вашими друзями», — зазначає він.

Засновники все частіше намагаються знайти інвесторів, які мають досвід в індустрії. «Допомогти їм розібратися з важкими рішеннями, спираючись на накопичений досвід — ось що важливо», — підкреслює Ансари.

Новий Фронт: B2B Платежі

Infinity Ventures активно інвестує в сферу B2B платежів, яка стає наступною науковою межою для FinTech. «B2B — це набагато більша сфера, ніж споживчий ринок. Тут досі переважають традиційні методи — чеки, рахунки, PDF-файли», — вважає він. Ансари наводить приклад компанії Coast, яка спрощує процеси платежів для компаній, що надають послуги. «Вони орієнтуються на HVAC, сантехніку та електрику, модернізуючи управління фінансами в цих галузях», — пояснює він.

Можливості поширюються і на управління казначейством, дебіторською та кредиторською заборгованістю, а також інструменти для фінансових директорів. «Якщо ви малий бізнес, у вас немає фінансового директора», — зазначає Ансари. «Вам потрібне програмне забезпечення, яке відповідає вашим бізнес-потребам».

Витримка в Умовах Конкуренції

Ансари звертає увагу на те, що тренди приходять і йдуть, але справжні засновники стійкі. «Це як дві астероїдні фільми, що раптом з’являються в один і той же час. І ось усі починають гонитву за однією ідеєю», — жартує він. Головне, за його словами, це якісне виконання. «Видатні засновники мають те, що я називаю ‘charisma’ — вони можуть притягувати капітал, таланти та довіру. Ідеї дешеві. Важливою є реалізація та масштабування», — зазначає він.

Ця переконливість з’являється завдяки досвіду. «Не варто надмірно романтизувати цю справу. Ви стикаєтеся з компаніями, які закриваються, засновниками, які залишають, інколи навіть шахрайством. Ви повинні залишатися на плаву», — підкреслює він.

Перспективи на Майбутнє

Ансари вважає, що наступні 18 місяців принесуть ясність. Оскільки недавно відкриті FinTech починають стабілізуватися, він переконаний, що слід очікувати на відновлення злиттів і поглинань, а також інновацій у сфері фінансів. Він також зберігає реалізм щодо буму, пов’язаного з штучним інтелектом. «Звичайно, це бульбашка. Дев’яносто відсотків компаній в сфері AI переоцінені, і лише десять відсотків недооцінені. Виклик полягає в розумінні, які з них які», — ділиться Ансари.

Тим не менш, його тон залишається оптимістичним. «Хтось вирішить цю задачу. І кілька компаній вирішать її. Ось що мене радує», — резюмує він.

Від Венчурного Ветерана до Партнера Будівельників

Шлях Ансари, від початкового інвестора до партнера в Infinity Ventures, відображає еволюцію індустрії. Легкі гроші вже не з нами, але для тих засновників, які можуть адаптуватися й реалізувати свої ідеї, найкращі можливості, на його думку, ще тільки починають з’являтися.