Звіти про прибутки за Q2 демонструють, як штучний інтелект впливає на кредити, торгівлю та клієнтів

Окрім тенденцій споживчих витрат та тарифів, сезон звітності також надав важливу інформацію про те, як штучний інтелект (ШІ) змінює фінансову сферу, оскільки як традиційні банки, так і фінансові технологічні (FinTech) компанії використовують розширені алгоритми для вдосконалення своєї діяльності. Компанії, що буде зазначено нижче, не є вичерпними, але ілюструють різноманітні можливості застосування ШІ.

Захист від шахрайства

Боротьба з фінансовими злочинами дедалі більше вдається завдяки ШІ, оскільки установи впроваджують моделі для виявлення та запобігання шахрайським діям.

Компанія Visa повідомила, що дохід від її послуг з доданою вартістю зріс на 26% у постійних доларах у третьому фінансовому кварталі 2025 року, і що зростанню цього сегменту сприяло придбання розробника технологій захисту платежів у реальному часі, компанії Featurespace. З допомогою Featurespace, Visa пропонує адаптивний центр ризиків ARIC (Adaptive Real-time Individual Change-identification), який використовує машинне навчання і ШІ для створення більш точних ризикових профілів.

Генеральний директор Mastercard Майкл Мібах зазначив під час конференц-зв’язку з аналітиками, що “в сфері кібербезпеки ставки зростають все більше. Шахраї використовують новітні технології, включаючи штучний інтелект і генеративний ШІ, щоб посилити свої рішення для порушення шахрайських діяльностей. … Ми робимо абсолютно те ж саме”. Він додав, що компанія Decision Intelligence Pro “використовує дані з усіх джерел інтернету, пропускаючи їх через генеративний ШІ, і замість того, щоб запобігати шахрайству, ми прогнозуємо його, що є новим етапом у цій боротьбі”.

Автоматизація кредитного андеррайтингу

Аналіз на основі даних за допомогою ШІ трансформує процес прийняття кредитних рішень, що, у свою чергу, розширює доступ до капіталу. Згідно з даними Upstart за другий квартал 2025 року, їх платформа автоматизує 92% рішень з андеррайтингу. Ця ефективність суттєво підвищила коефіцієнт конверсії — відсоток запитів, що перетворюються на кредити, з 14% на початку минулого року до понад 23% у другому кварталі 2025 року.

Генеральний директор Upstart Дев Гірор повідомив під час звіту про доходи, що ШІ також сприяє формуванню андеррайтингу в сферах, таких як автокредити, які показали значне зростання. Він розповів аналітикам: “Автомобільний кредит є першою областю, в якій ми розпочинаємо з навчання основної кредитної моделі на даних з кількох кредитних категорій, а потім застосовуємо доопрацювання для отримання специфічної моделі для автокредитів”.

Аналогічно, компанія Lemonade використовує ШІ для точного ціноутворення у своєму бізнесі автомобільного страхування. Генеральний директор Даніель Шрајбер повідомив під час конференційного дзвінка з аналітиками: “Ми з самого початку були «уродженцями ШІ». У порівнянні з новими стартапами, 10 років на ринку надає нам реальну перевагу у даних, тисячі A/B тестів, 10 мільйонів водійських поїздок, мільйони взаємодій з клієнтами та заявок на страхування… Коли генеративний ШІ справді прискорився у 2023 році і далі, у нас вже був ШІ вбудований у нашу технологічну інфраструктуру з терабайтами власних даних, що проходять через систему”. За останній квартал ШІ допомогли збільшити страхові премії на 29% у річному вимірі.

Удосконалення операцій та обслуговування клієнтів

Компанії також звернули увагу на використання ШІ для підтримки внутрішніх операцій та клієнтських взаємодій. Генеральний директор Visa Райан МакІнерні заявив під час останнього дзвінка, що компанія “прагне розвитку більш цифрового майбутнього з Visa Intelligent Commerce, яка дає можливість споживачам купувати і здійснювати покупки за допомогою ШІ-агентів. Це поєднує набір інтегрованих API (інтерфейсів програмування додатків), включаючи картки, готові до ШІ, з токенізацією та автентифікацією, а також комерційну партнерську програму для платформ ШІ, що дозволяє розробникам впроваджувати можливості ШІ у сфері торгівлі компанії Visa”.

Що стосується банків, то Bank of America зафіксувала свій прогрес на підґрунті ШІ протягом останніх кількох кварталів. Його цифровий асистент, Еріка, має 20 мільйонів користувачів для активних самообслуговувань клієнтів, що більше ніж 14,4 мільйона три роки тому. CashPro Chat використана 65% бізнес-клієнтів, комерційних та корпоративних клієнтів, а Еріка обробляє понад 40% усіх запитів. Компанія також відзначила, що “Ерика для співробітників” була використана більш ніж 90% працівників, що призвело до зменшення кількості дзвінків до сервісних стійок приблизно на 50%.

“Ми наразі працюємо над багатьма нашими підтвердженими концепціями ШІ поза межами зазначених вище пропозицій”, — сказав генеральний директор Браян Мойніган під час звіту про доходи. “Ці інвестиції спрямовані на поліпшення зростання, покращення клієнтського досвіду та збільшення продуктивності”.