Інновації ведуть до змін у фінансових послугах.
«Сучасна платіжна індустрія вимагає інновацій не як розкіш, а як необхідність», — зазначив Нілеш Дусан, керівник глобальних інститутських платежів в AWS, під час обговорення у рамках серії “Що далі в платежах: Торгівельні компроміси”.
Сектор проходить, можливо, найзначніші зміни з моменту впровадження електронних переказів.
У світі зростає популярність мереж миттєвих платежів, більше ніж 80 країн запроваджують такі системи. У той же час нові вимоги до відповідності, такі як глобальний перехід на стандарти ISO 20022, створюють тиски на внутрішні системи, водночас цифрові клієнти вимагають безперебійних, гіперперсоналізованих послуг у масштабах.
Це непросте завдання, особливо з огляду на те, що операційні потреби, очікування клієнтів та постійний тиск витрат взаємодіють.
«Старі інфраструктури просто не встигають», — сказав Дусан. «Традиційна модель закупівлі обладнання, витрачання місяців на розробку програм, а потім запуск; такі цикли тепер занадто довгі та витратні.»
На сцені з’являються хмарні рішення та сервіси, які можуть забезпечити більшу гнучкість та швидкість для задоволення цих змінюваних вимог.
Хмарна стратегія для складних часів
AWS дозволяє постачальникам платіжних послуг створювати програми за кілька тижнів замість кількох місяців, тестувати їх у реальному часі, масштабувати, якщо вони працюють, або закривати, якщо ні. Результат зазвичай не лише менші капіталовкладення, але й інноваційна модель, яка цінує експерименти та швидку ітерацію.
«Мова вже не йде лише про «переміщення в хмару», — сказав Дусан. «Це переробка для хмаро-орієнтованих сервісів, які забезпечують швидкість, надійність та гнучкість на довгий термін.»
В багатьох аспектах, сучасна платіжна галузь схожа на ранні етапи хмарних обчислень, оскільки вона фрагментована, швидко розвивається і сповнена можливостей для перетворення.
Здається, що економічні труднощі, починаючи від коливань тарифів до геополітичних напружень і сповільнення споживчого попиту, можуть зменшити апетит індустрії до інновацій. На думку Дусана, все відбувається навпаки.
«Ми не бачили жодного сигналу на ринку про зменшення інновацій», — сказав він. «Фактично, інновації прискорюються.»
Але ця інновація у фінансових послугах корениться в реальних випадках використання, перевірених технологіях та, насамперед, впливі на клієнтів, зазначив він.
Швидкість впровадження штучного інтелекту стає дуже помітною, оскільки AWS вважає його каталізатором нового етапу створення цінності у платежах, наголосив Дусан. Генеративний ШІ вже впроваджується лідерами фінансових послуг.
«Ці технології допомагають нашим клієнтам не лише ефективніше виконувати свою роботу, а й дозволяють створювати нові бізнес-моделі та пропонувати нові послуги,» — зазначив він. «…Ми отримали достатньо відгуків від наших клієнтів, щоб стверджувати, що ці технології дійсно можуть вирішувати проблеми. Це не просто модна технологія.»
З появою більш структурованих даних, наприклад, з платежів ISO 20022, ці активи даних можуть бути проаналізовані та використані в нових спосіб, щоб допомогти банкам краще зрозуміти поведінку клієнтів, оцінювати ризики та пропонувати персоналізовані послуги. Це призводить до переходу від «утилітарного» банкінгу до більш персоналізованої та інтелектуальної форми, пояснив він.
«Тут цінність переходить від чисто транзакційної обробки до диференційованої доставки послуг», — зазначив Дусан. «ШІ допомагає нам відкривати нові джерела доходу.»
Наприклад, традиційний банк може використовувати генеративний ШІ для автоматичних рекомендацій фінансових продуктів на основі історії транзакцій клієнта, виявлення аномалій для запобігання шахрайству або автоматизації регуляторної звітності. Деколи, деякі установи використовують його для забезпечення реального спілкування в банківських додатках, пропонуючи інформацію, рекомендації та сповіщення природною мовою.
Ці інновації, понад усе, повинні відповідати строгим вимогам безпеки галузі. Оскільки безпека залишається пріоритетом для фінансових установ, сучасні хмарні інфраструктури проектуються відповідно до специфіки навіть найчутливіших робочих навантажень, забезпечуючи захист для фінансових установ та їх клієнтів.
Орієнтація на клієнта як компас інновацій
Чи то допомога банку в модернізації платіжних платформ без заміни застарілих систем, чи підтримка фінансових технологій у масштабуванні нових додатків в кількох країнах, чи надання можливості розробникам будувати та впроваджувати функції за кілька тижнів замість місяців, AWS робить ставку на майбутнє, в якому стійкість будується не шляхом підготовки до ударів, а шляхом систематичного та свідомого розвитку.
«Інновації — це загальна тема по всьому світу», — сказав Дусан. «Способи інновацій залежать від локальних потреб.»
В Азії та Тихому океані миттєві платежі зростають, з переказами з рахунку на рахунок, які стають нормою. У Європі відкритий банкінг — своєрідний поштовх від PSD2 — надихає інновації у вбудованих фінансах та обміні даними між додатками. У Північній Америці швидкий розвиток сервісу FedNow® та мережі RTP® відкриває можливості для нових досвідів для споживачів і підприємств в режимі реального часу.
«Залежно від зрілості систем у різних частинах світу, програми, що розробляються, відрізняються», — зазначив Дусан. «І це найкращий спосіб, яким ми підтримуємо наших клієнтів — будувати ці програми для їхніх локальних екосистем.»
Однак інновації самі по собі не означають, що шлях вперед для фінансових послуг несе ризики. Регуляторне середовище залишається складним. Очікування споживачів постійно змінюються. Економічні виклики є реальністю. Але компанії, які приймають хмарну гнучкість, використовують ШІ відповідально і залишаються постійно орієнтованими на своїх клієнтів, можуть стати тими, хто визначить наступну еру фінансових послуг, — сказав він.
«Якщо ви чекаєте стабільності для інновацій, ви будете чекати вічно», — зазначив Дусан. «Переможці вже будують.»
