Інновації формують майбутнє фінансових послуг.
“Сьогодні в індустрії платежів інновації є не розкішшю, а життєво важливим елементом,” сказав Нілеш Дусане, глобальний керівник інституційних платежів в AWS, під час обговорення в рамках серії “Що далі у платежах: Вибір”.
Сектор переживає, можливо, найбільше потрясіння з моменту впровадження електронного переказу коштів.
У всьому світі мережі миттєвих платежів набирають популярність, причому більше 80 країн впроваджують швидкі системи. Одночасно вимоги до відповідності, такі як глобальний перехід на стандарти ISO 20022, викладають нові вимоги до бек-офісів, тоді як цифрові клієнти прагнуть до безперебійного, персоналізованого досвіду в масовому порядку.
Це складна матриця для вирішення, особливо коли оперативні потреби, очікування клієнтів і постійний тиск витрат стикаються.
“Стара інфраструктура просто не встигає,” сказав Дусане. “Традиційна модель придбання апаратного забезпечення, витрати місяців на створення додатків, а потім запуск; ці цикли зараз занадто довгі та занадто дорогі.”
З’являються хмарні рішення та послуги, які можуть запропонувати більшу еластичність і швидкість для задоволення цих змінюваних вимог.
Стратегія, орієнтована на хмари, в складні часи
AWS дозволяє постачальникам платежів розробляти програми за кілька тижнів замість кількох місяців, тестувати їх у реальному часі, масштабувати, якщо вони працюють, або закривати, якщо ні. В результаті часто не лише зменшуються капітальні витрати, але й формується інноваційна модель, яка цінує експерименти та швидке ітераційне вдосконалення.
“Розмова більше не стосується лише ‘перенесення в хмари’,” сказав Дусане. “Це про перебудову для хмарно-орієнтованих послуг, які дають вам швидкість, стійкість та довгострокову гнучкість.”
В багатьох аспектах, сьогоднішня індустрія платежів нагадує ранні дні хмарних обчислень, оскільки вона фрагментована, швидко розвивається і готова до перетворення.
Однак, можуть виникнути сумніви, що існуючі економічні труднощі, від коливань тарифів до геополітичної напруженості та сповільнення споживчого попиту, можуть зменшити апетит галузі до інновацій. За словами Дусане, відбувається протилежне.
“Ми не вбачали жодних сигналів на ринку про зменшення інновацій,” сказав він. “Навпаки, інновації прискорюються.”
Але це інновації у фінансових послугах, тобто вони грунтуються на практичних випадках використання, перевірених технологіях і, перш за все, на впливі на клієнтів, зазначив він.
Це прискорення найбільш ясне в впровадженні генеративного штучного інтелекту, який AWS вважає каталізатором наступної хвилі створення цінності в платежах, сказав Дусане. Генеративний ШІ вже має практичні застосування, які лідери фінансових послуг впроваджують.
“Ці технології не лише допомагають нашим клієнтам робити свою роботу набагато ефективніше, але вони також допомагають нашим клієнтам створювати нові бізнес-моделі та надавати нові види послуг кінцевим споживачам,” додав він. “… Ми отримали досить відгуків від наших клієнтів, щоб сказати, що ‘Ці технології дійсно можуть вирішувати проблеми.’ Це не просто класна технологія.”
З потоком більш структурованих даних, наприклад, з повідомлень про платежі ISO 20022, ці дані можуть бути проаналізовані та використані новими способами, щоб допомогти банкам краще розуміти поведінку клієнтів, оцінювати ризики та пропонувати індивідуалізовані послуги. Це призводить до переходу від “утилітарного” банкінгу до чогось більш персоналізованого та інтелектуального, додав він.
“Тут цінність переходить від чистої обробки транзакцій до диференційованого надання послуг,” сказав Дусане. “ШІ допомагає нам відкривати нові джерела доходу.”
Наприклад, традиційний банк може використовувати генеративний ШІ для автоматичних рекомендацій фінансових продуктів на основі історії транзакцій клієнта, виявлення аномалій для запобігання шахрайству або автоматизації звітності. Ще більш амбітно, деякі установи використовують його для забезпечення інтерактивних бесід у банківських додатках, пропонуючи інсайти, рекомендації та повідомлення природною мовою.
Ці інновації на базі ШІ повинні функціонувати в рамках суворих стандартів безпеки галузі. Оскільки безпека залишається пріоритетом для фінансових установ, сучасні хмарні інфраструктури створені для задоволення унікальних вимог навіть найчутливіших навантажень, забезпечуючи захист фінансових установ і їх клієнтів.
Орієнтація на клієнта як компас інновацій
Будь то модернізація платіжного центру банку без видалення старих систем, допомога фінансовим технологіям у масштабуванні нових додатків у кількох країнах або надання можливостей розробникам будувати й впроваджувати функції за тижні замість місяців, AWS робить ставку на майбутнє, де стійкість будується не шляхом підготовки до ударів, а шляхом розумніших, швидших та більш усвідомлених зусиль.
“Інновації — це спільна тема в кожній географії,” сказав Дусане. “Спосіб, яким клієнти інвестують в інновації, залежить від місцевих умов.”
В Азійсько-Тихоокеанському регіоні миттєві платежі переживають бум, і перекази з рахунку на рахунок стають нормою. У Європі рух відкритого банкінгу — стимульоване PSD2 — надихає інновації у вбудованих фінансах та обміні даними між додатками. У Північній Америці запуск FedNow® та мережею RTP® відкриває двері для нових додатків та реальних досвідів для споживачів і підприємств.
“Залежно від зрілості систем у різних куточках світу, застосування, які створюються, відрізняються,” сказав Дусане. “І саме так ми найкраще підтримуємо наших клієнтів — допомагаючи їм будувати ці програми для їх місцевих екосистем.”
Проте інновації не означають, що шлях вперед для фінансових послуг не супроводжується ризиками. Регуляторне середовище залишається складним. Очікування споживачів постійно змінюються. Економічні труднощі є реальністю. Проте компанії, які приймають хмарну гнучкість, відповідально використовують ШІ і постійно орієнтуються на своїх клієнтів можуть стати тими, хто визначить наступну еру фінансових послуг, сказав він.
“Якщо ви чекаєте на стабільність, щоб інвестувати в інновації, ви будете чекати вічно,” сказав Дусане. “Переможці вже будують.”
