В широкому світі програмного забезпечення для підприємств штучний інтелект (ШІ) часто виглядає в крайніх ролях.
В залежності від обставин, ШІ або веде компанії в майбутнє, або загрожує замістити людей, які їх очолюють.
Проте в одній зі сфер підприємництва, яка часто залишаються поза увагою цифрової революції — фінансовому бек-офісі — ШІ залишає свій слід значно помітнішими шляхами.
“Не можна автоматизувати все,” — зазначив Дев Руда, віце-президент з продукту компанії Billtrust. “Цього не існує. Важливо визначити, де найбільший обсяг ручної роботи і як ми можемо зробити це більш автоматизованим, перетворивши на рутину, а потім перейшовши до людської участі, що вимагає видимості.”
“Ви б не чинили трубу молотком,” — додав він. “Ви використали б ключ. ШІ — це просто інструмент. Ми впроваджуємо його там, де він явно зменшує тертя.”
Це тертя — часто приховане під роками ручних процесів, електронних листів, таблиць і затримок у відповідях — є джерелом неефективності для фінансових команд підприємств.
Наприклад, у сфері дебіторської заборгованості, де спілкування з клієнтами, поведінка при оплаті та оцінка ризиків перетинаються, затримки та відсутність прозорості призводять до річних втрат, яких можна уникнути.
Революція у Дебіторській Заборгованості Завдяки ШІ
Компанія Billtrust зосередилася на інкрементальних та інтелектуальних покращеннях у сфері дебіторської заборгованості. Одним з прикладів є асистент для електронної пошти на основі генеративного ШІ, інтегрований безпосередньо у процес збору боргів. Цей інструмент складає відповіді, підбирає відповідний контекст і скоротив середній час відповіді на електронні листи з восьми хвилин до двох з половиною.
Це виграш не лише у часі, а й у масштабах.
“Якщо збирач може реагувати швидше, він може управляти більшою кількістю рахунків і витрачати більше часу на складні питання,” — зазначив Руда. “Справа не в тому, щоб робити ту ж роботу швидше. Головне — це можливість чіткішої роботи.”
“ШІ іноді виглядає як блискучий об’єкт. Ви торкаєтеся його один раз, а потім відкидаєте, як безкоштовну кулю на ярмарку. Але цей продукт? Люди продовжують його використовувати. Він був спроектований інтуїтивно, у межах звичного робочого дня, і приносить цінність,” — додав він.
Саме тому, в порівнянні з ініціативами ШІ, які прагнуть до повної автоматизації, Billtrust чітко розділила підтримку рішень і прийняття рішень. Внутрішня розробницька структура компанії віддає перевагу дизайну з участю людини, забезпечуючи, щоб ШІ обробляв рутину, а люди залишалися під контролем.
Ця дизайн-філософія має значення не лише для архітектури продуктів, але й для їх сприйняття. Збирачі, кредитні аналітики та професіонали дебіторської заборгованості — більшість з яких побудували кар’єру на ручному досвіді — не вважають платформу загрозою. Навпаки, вони бачать в ній покращення.
Впровадження у підприємствах історично є складним, особливо в таких відділах, як фінанси, які традиційно відставали в модернізації. Пропонуючи ШІ як доповнення, а не як автоматизацію, керівники фінансових відділів можуть зробити цей перехід менш лякаючим — і більш цінним.
“Уявіть собі Залізну людину,” — сказав Руда. “Тоні Старк геніальний, але костюм дає йому суперсили. Саме це ми будуємо: системи, які розширюють інтелект і можливості наших користувачів.”
Якщо є одна змінна, яка відіграє вирішальну роль у впровадженні ШІ, то це не модель — це світосприйняття. Часто найбільшим бар’єром для інновацій не є технічні аспекти. Це культурні перешкоди. І хоча керівники найвищого рівня можуть підписати контракт, вирішальним фактором є ті, хто працює на передовій.
“Ви просите когось, хто, можливо, 15 років виконує ту ж роботу одним і тим самим способом, змінитися,” — зазначив Руда. “Це важко… Але люди не впроваджують ШІ, оскільки це звучить сучасно. Вони використовують його, тому що це економить їм час, допомагає досягати успіху та виглядає як природне продовження їхньої звичайної роботи.”
Статичні Обмеження для Динамічного Інтелекту
Там, де Billtrust виходить за межі просто покращення продуктивності — це підхід до кредиту та ризику. Один з її найпотужніших — і недооцінених — інструментів — це безперервний моніторинг кредитів, система машинного навчання, яка оцінює ризик клієнтів у реальному часі.
Традиційно, кредитні ліміти встановлюються один раз під час onboarding і рідко переглядаються. У нестабільних ринках це може бути небезпечно. Клієнт, який виглядав здоровим півроку тому, може зараз перебувати на межі банкрутства. Система Billtrust аналізує поведінку при оплаті, активність рахунків та зовнішні сигнали, щоб адаптувати кредитну експозицію.
“Ми ставимося до кредиту як до живої сутності,” — зазначив Руда. “Статичний підрахунок поступається місцем безперервній оцінці. Це допомагає компаніям бути сміливими, але також розумними у виборі бізнес-партнерів.”
Наслідки мають широкий спектр. Виявляючи проблемні рахунки на ранній стадії, бізнес може зменшити ризики. У свою чергу, лояльним клієнтам, які постійно вносять оплату вчасно, можуть бути запропоновані розширені кредитні ліміти, що сприяє зростанню доходів.
Це переосмислення ролі фінансів — від витратного центру до джерела доходу. І хоча темпи зростання очевидні, так само існують і виклики. ШІ розвивається швидше, ніж управлінські системи. Підприємницькі фінанси є відомо консервативними. І моделі є такими ж добрими, як дані, на яких вони тренуються.
“Це не магія, яку можна підключити і використовувати. Це про створення систем, які зрозумілі, контрольовані та корисні для людей, які їх використовують,” — підкреслив Руда.
