Фінансові експерти говорять про ризики надання ШІ 51% у прийнятті рішень

Фінансові установи вже давно розглядають дані клієнтів як власний актив, проте новий звіт PYMNTS під назвою «Боротьба з шахрайством та пошук довіри в умовах потоку банківських даних» стверджує, що більша конкурентна перевага може виникнути з усвідомлення моментів, коли доцільно об’єднувати інформацію.

У цифровій економіці, де шахрайство еволюціонує щотижня, а державні бази даних зменшуються, банки та кредитні спілки дізнаються, що співпраця, а не лише конкуренція, може стати вирішальною між отриманою та втратою довіри.

Дослідження є частиною серії PYMNTS «Шукаючи надійні сигнали в новій реальності банківських даних», яке розглядає, як банки, кредитні спілки та фінансові технології переглядають стратегії використання даних у зв’язку з посиленням ролі штучного інтелекту (ШІ).

Звіт містить думки керівників компаній Velera, Entersekt та Concora Credit, які застерігають, що фінансові злочини вже вимагають командного підходу.

Їхнє спільне повідомлення: дані залишаються незамінними, але їхня надійність залежить від балансу — поєднання історичних записів із реальними сигналами, людського контролю з машинним інтелектом та конкурентних інтересів зі спільною інформованістю.

• Шахрайство вимагає швидкості: Пралавіти Sampath із Entersekt зазначив, що традиційні державні дані, від звітів ФРС до реєстрацій FinCEN, вже занадто повільні для сьогоднішніх загроз. Майже всі респонденти вказали на необхідність поєднання історичних бюро-даних із поведінковою аналітикою, відбитками пристроїв та геолокаційними маркерами, які можуть виявляти аномалії в реальному часі.

• Співпраця зростає: Єремія Лотц із Velera підкреслив, що моделі консорціумів, які агрегують дані тисяч кредитних спілок, вже формують більш потужні захисти. Вражаючі 100% керівників, опитаних у рамках дослідження, описали управління шахрайством як «конкурентно нейтральне» — одну з небагатьох областей, де суперники можуть безпечно обмінюватися сигналами, не втрачаючи своїх переваг. Інструменти, що підвищують конфіденційність, такі як шифрування та федеративні моделі даних, були зазначені як мости між цими зусиллями.

• Альтернативні дані набирають популярність: Кайл Бекер із Concora Credit повідомив, що інтеграція близько десятка нових альтернативних даних щороку покращує як оцінку кредитоспроможності, так і виявлення шахрайства. Зокрема, фінансові оцінки на основі грошових потоків були виділені як інструмент, що розширює доступ до кредитів і зміцнює захист. У звіті зазначається, що установи, які знаходять навіть «одне або два» життєздатних нових джерела даних щорічно, можуть поступово покращити управління ризиками.

З цих даних виникає зміна у способі мислення. Запобігання шахрайству більше не розглядається лише як гонка за кращими моделями та швидшими сповіщеннями, а стає викликом екосистеми, в якій фінансові установи підвищуються або знищуються разом.

Керівники, опитані PYMNTS, підкреслили, що жоден окремий набір даних, жоден інструмент і жодна компанія не можуть повністю вирішити проблеми шахрайства. Натомість вони закликали до «шаруватого інтелекту» — поєднання бюро-даних, історії транзакцій, комерційних наборів даних і реальних сигналів, які запроваджуються з управлінським контролем.

У середовищі, де очікування споживачів щодо безпеки та зручності продовжують зростати, межа між захистом від шахрайства та довірою клієнтів розмивається. Як зазначено в звіті, надійні сигнали не просто знаходяться, а створюються — через співпрацю, управління та готовність бачити дані не як відокремлений актив, а як механізм спільного захисту.