Нью-Йорк звинувачує Zelle в ненадійній безпеці, що призвела до мільярдних шахрайств

Нью-йоркський генеральний прокурор Летиція Джеймс подала позов проти банків, що стоять за платформою Zelle, звинувачуючи їх у тому, що їх платіжна система сприяла “масштабним шахрайствам”, які призвели до втрати понад 1 мільярда доларів споживачами між 2017 і 2023 роками. У позові Джеймс стверджує, що Zelle була введена в експлуатацію поспіхом, що призвело до дизайну, який зробив платформу “очевидним каналом для шахрайських дій”.

### Проблеми, пов’язані із Zelle

Компанія Early Warning Services (EWS), що належить великим фінансовим установам, таким як Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, Wells Fargo та іншим, запустила Zelle у 2017 році, щоб дозволити клієнтам переказувати гроші з їх банківських рахунків іншим користувачам платформи. Однак Джеймс стверджує, що EWS “з початку знала, що ключові особливості мережі Zelle роблять її особливо вразливою до шахрайства” і все ж “не вжила основних заходів захисту”.

### Порушення реєстрації та шахрайства

Однією з проблем, що підкреслюються в позові Джеймс, є процес реєстрації, який “не мав важливих етапів верифікації”, що дозволяло шахраям реєструватися за допомогою підроблених електронних адрес. Вони могли видавати себе за співробітників уряду або бізнесу, щоб обманювати клієнтів Zelle, змушуючи їх відправляти гроші, які не можна було повернути. Під тиском влади Zelle почала відшкодовувати потерпілим від шахрайських дій у 2023 році.

### Недостатній контроль та реклама

Додатково Джеймс звинувачує EWS у тому, що вона не забезпечила своєчасну передачу банками скарг клієнтів на шахрайства і неправомірно рекламувала сервіс як “безпечний” інструмент для переказу грошей. “Навіть коли EWS отримувала повідомлення про шахрайства, вона не вживала швидких заходів щодо видалення шахраїв з мережі Zelle або не вимагала від банків відшкодувати кошти споживачам за певні схеми шахрайства”, – стверджує Джеймс.

### Відповідь Zelle та заклик до справедливості

Представник Zelle Ерік Бланкенбейкер відкинув ці звинувачення у заяві, стверджуючи, що Zelle “очолює боротьбу з шахрайством та аферами” у США. “Цей позов – політичний трюк для привернення уваги, а не реального прогресу. Генеральний прокурор хоче дати злочинцям план дій із гарантованими виплатами без наслідків, що відкриває шлюзи для ще більшої кількості шахрайств”, – зазначив Бланкенбейкер.

Генеральний прокурор Джеймс стверджує, що EWS порушила законодавство Нью-Йорку й вимагає відшкодування та компенсації для всіх жителів штату, які постраждали від шахрайств на Zelle. “Я сподіваюся, що ми доб’ємося справедливості для жителів Нью-Йорку, які потерпали через слабкості безпеки Zelle,” – заявила Джеймс у прес-релізі.