Змінливість, високі процентні ставки і постійний тиск на ліквідність перетворюють операційні функції на питання, що заслуговують обговорення на рівні керівництва. Це особливо помітно в управлінні дебіторською заборгованістю (ДЗ).
Історично ДЗ займалась переважно збором боргів: виставленням рахунків, нагадуваннями про прострочені платежі та управлінням винятками в процесах. Автоматизація, де вона застосовувалася, зосереджувалася на цифровізації життєвого циклу рахунків і підвищенні ефективності.
Проте завдяки досягненням у сфері штучного інтелекту (ШІ), прогностичної аналітики та інтеграції підприємницьких даних, те, що колись було лише витратним центром, тепер перетворюється на проактивний двигун оптимізації робочого капіталу, зниження ризиків і покращення управління клієнтським досвідом.
“ДЗ більше не є тільки оздоровленням минулого. Це прогнозування майбутнього грошових потоків”, — розповіла Памела Новоа Раллі, керівник управління продуктами в FIS. “Воно переходить від реактивного до проактивного підходу.”
Справді, у нинішніх умовах можливість прогнозувати майбутні грошові потоки вже не є розкішшю, а швидше вимогою.
“ШІ дозволяє прогнозувати спроможності бути в центрі рішення ДЗ на відміну від того, що ми спостерігали протягом останніх 10 років, коли все зосереджувалося на минулому і на ефективності поточного стану”, — зазначила Новоа Раллі.
Завдяки використанню моделей машинного навчання на основі історичних даних про платежі, поведінкових сигналів та макроекономічних змінних, сучасні системи ДЗ здатні генерувати високоточні прогнози термінів отримання платежів, виявляти ранні ознаки проблем у клієнтів і навіть пропонувати оптимальні стратегії подальших дій на основі реальних умов.
Звісно, хоча потенціал штучного інтелекту в управлінні ДЗ є вкрай захоплюючим, досягти повної автономії — це складний процес.
Прочитайте звіт: ШІ в управлінні дебіторською заборгованістю
Шлях до автономії ДЗ з підтримкою ШІ
Одним із найважливіших і найчастіше неправильно зрозумілих аспектів ШІ в управлінні ДЗ є те, як він інтегрується з існуючою інфраструктурою. На відміну від побоювань щодо дорогих вимог до повного оновлення, сучасні рішення ШІ, як правило, призначені для того, щоб доповнювати, а не замінювати застарілі системи ERP і CRM.
“Мова йде не про видалення ваших існуючих систем. Мова йде про їх обгортання розумними рішеннями”, — зазначила Новоа Раллі.
Цей “інтелектуальний оболонок” часто реалізується у вигляді хмарних AI-рішень, які підключаються до наявних платформ через API, використовуючи дані з різних джерел і надаючи аналітику системам, з якими вже працюють фінансові команди.
Такий підхід скорочує час до отримання вигоди, знижує ризики та дозволяє компаніям поетапно впроваджувати ШІ. Але успішна реалізація все ще вимагає інвестицій у три основні складові: управління даними, зміну управлінських процесів і міжфункціональну співпрацю.
“Ми спостерігаємо, що користувачі ДЗ стають набагато більш освіченими, розуміють управління даними … і можуть сприяти міжфункціональній співпраці в рамках впровадження ШІ”, — сказала Новоа Раллі. “Компанії проводять багато інвестицій в управлінні даними. Це перший крок до всього, що стосується ШІ.”
“Справжня автономія — це не про меншу кількість людей … а про кращі рішення на швидкості машини”, — зазначила вона.
Що стосується того, як досягти цієї мети, шість ключових етапів можуть допомогти прокласти шлях до інноваційних рішень в управлінні ДЗ. Першим етапом є спеціалізація.
“Зараз ми спостерігаємо багато загальних агентів”, — підкреслила Новоа Раллі, наголосивши, що інноваційні рішення в управлінні ДЗ потребують агентів, спеціалізованих у конкретних областях, таких як кредит, суперечки, збір коштів і узгодження.
По-друге, коли мова йде про прогностичну аналітику, надійність прогнозів є ключовою. Хоча прогностична аналітика не є новою, тепер акцент робиться на підвищенні надійності даних, отриманих від ШІ.
Третім етапом буде створення самообслуговуючих порталів, які функціонуватимуть як надійні платформи, що забезпечують автономію користувачів від початку до кінця.
Автономне управління кредитами, безперервне навчання та вбудована відповідність стандартам також є ключовими показниками модернізації.
“Відповідність стандартам еволюціонуватиме на наших очах… можливість системи саморегулюватися та навчати користувачів щодо управління даними також буде критично важливою”, — зазначила Новоа Раллі.
Майбутнє ДЗ — це інтелект управлінських відносин на великій шкалі
Ніде вплив штучного інтелекту не видно більше, ніж у вирішенні суперечок. Традиційно компанії керували суперечками реактивно: чекали на скарги клієнтів, а потім запускали тривалі розслідування.
З ШІ цей процес змінюється. Аналізуючи закономірності суперечок з часом, моделі ШІ можуть передбачати, які клієнти або види рахунків найімовірніше викличуть проблеми. Деякі системи тепер навіть пропонують проактивні контакти або коригування рахунків, щоб повністю запобігти конфлікту.
“Кожна суперечка — це даний елемент,” — зазначила Новоа Раллі.
Результат: менша кількість суперечок, швидші терміни їх вирішення та покращена задоволеність клієнтів. В галузях з складними процесами виставлення рахунків — такими як телекомунікації, виробництво або логістика — ці покращення можуть призвести до мільйонів у відновленому доході і зниженні плинності клієнтів.
Управління кредитами також проходить революцію. Хоча традиційні моделі кредитного рейтингу тривалий час використовували статичні набори даних і непрозорі методики, ШІ забезпечує більш тонкий і прозорий підхід.
У свою чергу, FIS випробовує концепцію “рейтингу довіри” — зрозуміла, аудитована модель, яка не лише генерує оцінку ризику, але й показує користувачам, як вона була отримана. Мета полягає в підвищенні як точності, так і надійності оцінок кредиту.
“Наша основна цінність: чи можете ви показати мені дані?” — зазначила Новоа Раллі. “Ми прагнемо до систем, які не лише дають відповідь, але й пояснюють, як до неї дійшли.”
Хочете дізнатися, коли найкраще зателефонувати клієнту щодо майбутнього рахунку? Система повідомить вас — на основі платіжних звичок, календарних подій і поведінкових сигналів. Чи свідчить затримка з платежем про ризики? ШІ оцінить це в контексті.
“Ми побачимо набагато більше інтелекту в управлінні відносинами та загальній цінності відносин, а не лише транзакціях на рівні рахунків,” — сказала Новоа Раллі, зазначаючи, що функція ДЗ стає все менш про просте збори коштів і більше про управління ризиками, оптимізацію ліквідності та поглиблення відносин з клієнтами.
