Перед тим як перейти до основної інформації, давайте пройдемо невеликий тест, щоб перевірити ваші знання про фінансові злочини. Є одне правило: без допомоги штучного інтелекту.
Клієнт відкриває рахунок і надає інформацію, яка не відповідає вказаній професії. Що має зробити фінансова установа?
- (а) Ігнорувати невідповідність, адже це поширене явище, коли у людей кілька джерел доходу.
- (b) Негайно подати звіт про підозрілу фінансову діяльність (SAR).
- (c) Провести додаткову перевірку для підтвердження інформації клієнта.
- (d) Закрити рахунок негайно.
Якщо ви вибрали варіант “c”, вітаємо – ви на правильному шляху. Або ви можете подати заяву для приєднання до команди інженерів Castellum. Цей тест на знання про запобігання відмиванню грошей (CAMS) проходив не підлеглий молодший аналітик, що нервується перед отриманням результатів, а штучний інтелект компанії, який успішно пройшов його з першої спроби.
«Фінансові злочинці почали активно використовувати штучний інтелект», – повідомив засновник і генеральний директор Castellum, Пітер Піатескі, у нещодавньому інтерв’ю. «Регулятори стали більш свідомими цього, тому зараз існує майже гонка озброєнь».
Цей успіх збігся з тим, що стартап із Нью-Йорка закрив надлишковий раунд фінансування Series A на суму 8,5 мільйонів доларів, очолюваний венчурним фондом Curql, який підтримує понад 130 кредитних спілок. Додаткові кошти надійшли від BTech Consortium, до складу якого входять Customers Bank, та Framework Venture Partners, клієнтами якого є Royal Bank of Canada. Castellum планує використати ці кошти для розширення інженерного складу, інтеграції у основні банківські системи і пришвидшення доставки свого продукту середніх установ, які традиційно важко можуть боротися зі складними шахрайськими схемами.
Створення на основі даних
Castellum позиціонує себе як єдина платформа для послуг в сфері боротьби з фінансовими злочинами, що має власні дані, перевірку AML/KYC і штучні інтелектуальні агенти. Піатескі, колишній співробітник Міністерства фінансів США, заснував Castellum у 2019 році з контрпродуктивним тезисом: найскладнішою частиною програмного забезпечення для дотримання норм є не управління робочими потоками чи яскраві інтерфейси, а надійні дані.
«Ми почали з побудови власного каналу обробки даних», – зазначив він. «Ми дізнаємося про все, що відбувається у світі, пов’язане з фінансовими злочинами і репутаційними ризиками».
Замість того, щоб купувати списки санкцій, файли про політично уразливих осіб або інформацію з негативних витоків від сторонніх постачальників, Castellum збирає їх безпосередньо з сотень джерел урядів і пресслужб. Компанія аналізує все – від PDF-документів японською мовою до електронних таблиць з реєстрів Балкан до машинного перекладу судових рішень, ведучи їх у єдину базу даних, що оновлюється кожні п’ять хвилин. На основі цієї бази працює заслонювальний механізм, інструменти управління справами й, останнім часом, сімейство специфічних агенти.
«Агент може повернутися прямо в базу даних Castellum і заповнити недоліки», – сказав він. Це закрите коло, на його думку, зменшує витрати, прискорює процеси і запобігає помилкам у моделях.
Скептики використання штучного інтелекту в дотриманні норм вказують на ризик того, що моделі підсилюють брудні дані, створюючи хибні відповідності або, що гірше, неправдиві запевнення. Піатескі визнає, що ці зауваження виправдані стосовно інструментів, що залежать від перероблених публічних даних. Його відповідь полягала у тому, щоб стати редактором даних для світових регуляторів.
«Ми регулярно виправляємо дані урядів», – додав він, демонструючи приклади санкційних осіб і російських суб’єктів, ім’я яких опубліковано лише кириличною версією «ТОВ». Castellum веде онлайн-«Департамент виправлень», де публікує помилки, про які інформувала Міністерство фінансів, Управління контролю за іноземними активами, Міністерство торгівлі, Антифінансовий відділ Таїланду та навіть Організацію Об’єднаних Націй.
Регулятори, які раніше скептично ставилися до чорних ящиків штучного інтелекту, тепер починають розуміти його корисність. «Ситуація змінилася з ‘Чи це вам дійсно потрібно?’ на ‘Так, вам це потрібно. Доведіть нам, що воно працює’», – уточнив Піатескі. Castellum адаптує нову позицію, надаючи кожному клієнтові власну модель, навчена на політиках цього закладу, а потім протестована на відомих сигналах (відкритий тест) та невідомих сигналах (закритий тест). Результати, які банки передають екзаменаторів, часто перевершують команду, що проводить перевірки за межами країни, чий процес займає кілька днів.
Нова стратегія дотримання норм
Розвиток систем instant payments (миттєві платежі) та миттєвих розрахункових механізмів змусив фахівців з дотримання норм оцінювати швидкість нарівні з детальністю. «Вам потрібно оцінювати швидкість. … Ви повинні почати з першого дня та боротися з проблемами», – підкреслив Піатескі, порівнюючи свій підхід із системами, які «перебувають у банках і спостерігають за активністю» тижнями, перш ніж видавати значущі сигнали.
Ця терміновість більше не обмежується лише великими фінансовими інститутами. Шахрайські угрупування дедалі частіше перевіряють оборону муніципальних банків і кредитних спілок, знаючи, що менші заклади можуть не мати ресурсів для цілодобового моніторингу. Завдяки здатності штучного інтелекту Castellum швидко перевіряти санкційні списки та негативні медіа, а також готувати проекти звітів про підозрілу діяльність, Піатескі вважає це «повертанням роботи до внутрішнього контролю» для установ, які раніше передавали рівень перевірок другим великим фірмам.
Натиск відчувається найбільше на ринку цифрових активів, де транзакції не очищуються онлайн, а відбуваються безпосередньо в ланцюзі. Castellum співпрацює з одним з п’яти найбільших крипто-обмінників і співпрацює з іншими емітентами стейблкоїнів, яким потрібні перевірки санкцій і шахрайства, що працюють так само швидко, як їх бухгалтерські книги.
«Стейблкоїни є відмінним роботоздатним випадком для фінансових послуг. Це також дуже привабливо для злочинців», – зауважив він. «Ваші рішення щодо запобігання шахрайству і відмиванню грошей не повинні бути оброблені в пакетах прямо зараз».
Досвід компанії, пропонуючи свої послуги криптобізнесу, повторює її повідомлення для банків: потрібно усвідомити дані, швидко їх обробити і дати спеціалізованим агентам вирішити, чи подавати звіт про підозрілу діяльність, блокувати фонди або запитувати більше документації. Чекати до закінчення робочого дня – не варіант.
Від регулятора до постачальника
Походження Піатескі в Міністерстві фінансів надає Castellum кредибіліті у Вашингтоні та за його межами. Стартап вже має кілька державних агентств серед своїх клієнтів, включаючи канадську державну корпорацію і міністерство Об’єднаних Арабських Еміратів. Цей публічний сектор, разом із зворотнім зв’язком із приватного сектору, дозволяє компанії виявляти недоліки у офіційних списках і виправляти їх, перш ніж злочинці експлуатують прогалини або невинні клієнти потраплять під підозру.
«Ніхто ніколи не звинувачував жоден уряд у тому, що він справді попереджений у технологіях і даних», – жартує він. «Сотні мільйонів витрачаються на виявлення злочинців, при цьому практично не зважаючи на те, як дані представляються громадськості». Завдяки перетворенню таких випусків в режимі реального часу Castellum стверджує, що скорочує кількість хибнопозитивних сигналів для своїх клієнтів до 90%.
Коли його запитали, на що він хоче витратити новий капітал, Піатескі був відвертим: «Наш продукт працює, і нашим клієнтам він подобається. … Пора масштабуватися», – сказав він. «Від цього залежить, скільки більше агентів з штучного інтелекту буде створено і скільки інтеграцій відбудеться». Компанія планує найняти інженерів для розробки зв’язків із основними процесорами, що використовуються середніми банками та організаціями обслуговування кредитних спілок, щоб скоротити цикли продажів, які зараз залежать від затримок у IT.
З поглядом у майбутнє, Castellum планує, щоб його агент з штучного інтелекту пройшов іспит CAMS у контрольованих умовах і отримав офіційну сертифікацію. Це публічна демонстрація, яку Піатескі сподівається, що штучний інтелект перейшов від новації до необхідності у сфері дотримання норм. Регулятори, своєю чергою, стежать за цим розвитком. Агент, що може скласти той же тест, що й людські дослідники, можливо, переконає їх у готовності банків використовувати аналогічний AI для боротьби зі злочинним AI.
Наступний крок для Castellum простий, зазначив Піатескі: «Постачати його більшій кількості клієнтів і робити це швидше».
